各縣（區(qū)）人民政府、漳州開發(fā)區(qū)、常山開發(fā)區(qū)、古雷開發(fā)區(qū)，漳州臺商投資區(qū)、漳州高新區(qū)管委會，漳州市國有資本運營集團有限公司，各銀行業(yè)金融機構(gòu)：
經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《漳州市普惠金融發(fā)展風險補償資金管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認真組織實施。


第一章  總則
第一條 為推進漳州市普惠金融發(fā)展，有效緩解普惠領域特別是普惠小微企業(yè)融資難問題，根據(jù)《福建省人民政府關于福建省推進普惠金融發(fā)展的實施意見》（閩政〔2017〕39號）、《漳州市人民政府關于印發(fā)漳州市“十四五”金融業(yè)發(fā)展專項規(guī)劃的通知》（漳政綜〔2022〕2號）等文件精神，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱普惠金融發(fā)展風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）是指市級財政部門安排1億元專項資金，用于引導合作銀行機構(gòu)加大對普惠領域的信貸支持，對符合本辦法規(guī)定的貸款本金損失提供風險補償。
第三條 開展風險補償資金業(yè)務應當遵循“政府扶持、定向使用、風險共擔”的原則。由市地方金融監(jiān)管局會同人民銀行漳州市中心支行、漳州銀保監(jiān)分局、市財政局組成的協(xié)調(diào)小組牽頭，市各行業(yè)主管部門和各縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)（投資區(qū)）管委會配合，引導各銀行機構(gòu)以市場化方式在全市范圍內(nèi)開展風險補償資金業(yè)務。由漳州市國有資本運營集團有限公司權(quán)屬擔保公司（以下簡稱擔保公司）作為受托管理機構(gòu)，具體承擔風險補償資金日常管理服務職責。
第二章  支持對象及條件
第四條 風險補償資金補償對象為具有較強的風險控制能力（上季末不良貸款率低于1.5%）自愿遵守本辦法條款且有意愿開展相關業(yè)務的銀行機構(gòu)。符合條件的銀行與擔保公司簽訂協(xié)議后，由擔保公司報市地方金融監(jiān)管局備案。合作銀行應保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置，積極運用各類貨幣政策工具，促進普惠金融“量”“面”“質(zhì)”較快發(fā)展。
第五條 風險補償資金支持范圍包括：
（一）單戶授信30-500萬元之間的小微企業(yè)貸款，個體工商戶、小微企業(yè)主、農(nóng)林漁等新型經(jīng)營主體以及農(nóng)林漁戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款；優(yōu)先支持“首貸”和當年信貸政策重點領域貸款。其中，小微企業(yè)指在漳州市行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設立、具有獨立法人資格，并符合《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展和改革委員會 財政部關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）認定標準的小型和微型企業(yè)；個體工商戶應取得營業(yè)執(zhí)照，并符合《個體工商戶條例》（國令第596號）認定標準。
（二）政府性融資擔保公司與銀行機構(gòu)以協(xié)議方式約定的銀擔批量擔保業(yè)務。 
第六條 申請風險補償資金的貸款除符合第五條支持范圍要求外，還須分別同時滿足以下條件：
（一）各類主體需在漳州轄內(nèi)開展生產(chǎn)經(jīng)營，且生產(chǎn)經(jīng)營應符合國家政策、產(chǎn)業(yè)導向，不屬于“限制”與“淘汰”類產(chǎn)業(yè)（“限制”與“淘汰”類產(chǎn)業(yè)根據(jù)國家發(fā)展和改革委員會《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導目錄（2019年本）》劃定）范疇，以及金融、類金融和房地產(chǎn)領域。
（二）貸款屬于無抵押、無質(zhì)押（本辦法將知識產(chǎn)權(quán)、林票、海票、漁票、農(nóng)村股份經(jīng)濟合作社股權(quán)、應收賬款等質(zhì)押視為無質(zhì)押）、無第三方擔保的信用貸款（人民銀行信用貸款統(tǒng)計口徑），且期限在六個月（含）以上。
（三）貸款利率應執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，最高不超過同期LPR加150個基點（銀擔批量擔保業(yè)務除外），不得另外收取保證金、中間業(yè)務費等其他費用。
（四）貸款必須用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于委托貸款、并購貸款、民間借貸和投資資本市場等其他限制性領域。
（五）貸款為本辦法出臺之日起發(fā)放且未享受過其他市級貸款風險補償政策（銀擔批量擔保業(yè)務除外）。
第七條 如同一年度有兩家或多家合作銀行機構(gòu)向同一借款人（小微企業(yè)與其法定代表人視為同一借款人）發(fā)放貸款，或一家合作銀行機構(gòu)向同一借款人多次發(fā)放貸款，則按貸款發(fā)放時間先后排序累計，同一年度內(nèi)針對同一借款人可納入本辦法的貸款總金額不超過1000萬元。
第三章  風險分擔及補償
第八條 政策執(zhí)行期以風險補償資金1億元為限，承擔風險補償責任。同一申請期以貸款到期時間為優(yōu)先順序進行風險補償。
第九條 對符合條件已備案的貸款，風險補償資金在每家銀行風險補償上限范圍內(nèi)按比例補償銀行貸款風險損失。風險補償資金與合作銀行按8：2比例承擔貸款本金風險，貸款利息損失由銀行全額承擔。貸款本金發(fā)生逾期或欠息60天（含）以上，合作銀行追索未果的，合作銀行可以申請補償。
風險補償上限=累計年化貸款本金×風險補償率上限×80%。累計年化貸款本金=∑（項目實際發(fā)放的貸款本金×貸款天數(shù)/365）。貸款天數(shù)指合同借款期限，按日計算。
風險補償率上限為3%（含）。風險補償率=累計風險補償金額/（累計年化貸款本金×80%）。
銀擔批量擔保業(yè)務，銀擔批量擔保協(xié)議約定的擔保代償率超過3%（不含）低于5%（含）部分的損失由風險補償資金與合作銀行按8：2比例承擔。
第十條 合作銀行應加強業(yè)務管理，建立符合本辦法要求的貸款業(yè)務臺賬，在每月的前5個工作日內(nèi)將上個月的業(yè)務開展情況報擔保公司備案，符合條件的業(yè)務由擔保公司向合作銀行出具保函，并免收相關費用（銀擔批量擔保業(yè)務除外），相關費用由市財政按合作金融機構(gòu)當年累計發(fā)放本辦法貸款金額的千分之一（最高不超過80萬元）給予補助，該費用納入市財政預算，按年結(jié)算，于次年六月底前撥付到位。
擔保公司及時匯總每月業(yè)務開展情況報市地方金融監(jiān)管局、人民銀行漳州市中心支行、漳州銀保監(jiān)分局，并通報給相關縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)（投資區(qū)）金融辦。
第十一條 合作銀行應加強風險控制，原則上單家合作銀行對風險補償資金支持范圍的貸款不良率達到3%或不良余額達到2000萬元的，暫停本辦法下業(yè)務合作，并壓降貸款不良率。在該銀行采取有效風險控制措施，并取得一定成效后，經(jīng)協(xié)調(diào)小組批準，可再次列入合作銀行辦理業(yè)務。
第十二條 合作銀行備案業(yè)務出現(xiàn)風險時，可向擔保公司提出申請，并根據(jù)擔保公司的要求提交相應材料。擔保公司在10個工作日內(nèi)完成對申報材料的初審，并將通過初審的申報材料報漳州市國有資本運營集團有限公司復審，資本運營集團有限公司于10個工作日內(nèi)完成復審意見。復審通過后，由擔保公司的自有資金對該筆業(yè)務先行補償，若該筆業(yè)務獲得省級及以上風險分擔資金補助后仍存在資金缺口的，不足部分由風險補償資金對擔保公司進行補償；若未獲得省級及以上風險分擔資金的，則全部由風險補償資金對擔保公司進行補償；不符合補償條件的，相關申請材料退回合作銀行。
不符合補償條件的情形：
（一）貸款授信審查時，根據(jù)人民銀行征信記錄，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實際控制人在其他貸款機構(gòu)有未償還逾期貸款。
（二）如在審查時發(fā)現(xiàn)同一年度內(nèi)同一借款人累計貸款超過1000萬的，按貸款發(fā)放時間先后排序累計，超過1000萬的部分不予進行補償。
（三）其他未按風險補償基金管理辦法要求發(fā)放的貸款。
對于經(jīng)核實確認補償金額的不良貸款，在風險補償資金劃撥之前被移出不良貸款類別或追收回違約資金的，合作銀行要及時向擔保公司提出撤銷申請。擔保公司要及時將補償情況報協(xié)調(diào)小組備案。
第十三條 對于已獲得資金補償?shù)牟涣假J款，合作銀行仍需繼續(xù)按照合同及相關法律法規(guī)對相關當事人采取訴訟、仲裁等積極措施進行追收。追收款項在扣抵追收費用后，按補償比例的同比例返還風險補償資金，若有涉及省級及以上風險分擔資金，則按照相關規(guī)定按相應比例返還省級資金池及相關管理機構(gòu)。
第十四條 政策運行期間，各縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)（投資區(qū)）按“誰受益，誰補充”的原則依照現(xiàn)行財政體制補充上一年度補償給銀行機構(gòu)的風險補償資金，即各縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)（投資區(qū)）上一年度用于其轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)、個體工商戶等主體（以注冊地、經(jīng)營場所的順序確定歸屬）的風險補償資金數(shù)額進行補充，并于上半年補充到位，未及時補充到位的將暫停開展該區(qū)域業(yè)務。
第四章  部門職責與分工
第十五條 協(xié)調(diào)小組負責風險補償資金的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理，研究解決風險補償資金運行中的重大事項。其中：市地方金融監(jiān)管局負責該辦法的組織實施；人民銀行漳州市中心支行引導銀行機構(gòu)積極開展風險補償資金業(yè)務；漳州銀保監(jiān)分局監(jiān)督合作銀行及時盡責處置不良貸款，合法合規(guī)使用補償資金；市財政局負責籌措、安排風險補償資金，監(jiān)督風險補償資金的使用。
第十六條 擔保公司對資金實行專帳管理，保障資金安全，每年向協(xié)調(diào)小組提交資金運行情況。為促進業(yè)務的開展，擔保公司每半年根據(jù)合作銀行業(yè)務量（前三名）調(diào)整風險補償資金的存放額度。
第五章  資金監(jiān)督與管理
第十七條 合作銀行負責對貸款業(yè)務實施全過程風險管控。對于借款人未按約定用途使用資金的，銀行有權(quán)采取宣布貸款提前到期、提前收回貸款等風險控制措施；對借款人失去還貸能力，不能按期還本付息的，采取措施清收。
第十八條 市地方金融監(jiān)管局協(xié)調(diào)公安、法院、人民銀行、銀保監(jiān)、市場監(jiān)管等部門建立聯(lián)合追收機制和失信懲戒機制，對風險補償資金業(yè)務的欠款追收案件開辟“綠色通道”，必要時可由合作銀行及擔保公司委托第三方依法合規(guī)追收，全力維護金融債權(quán)。追收款及相關追收費用根據(jù)風險損失比例分攤。對失信人依法采取必要的限制措施，并將其失信信息依法納入人民銀行征信系統(tǒng)，嚴厲打擊企業(yè)拖欠、逃廢金融債務的行為。
第十九條 合作銀行應建立相關臺賬制度，妥善保管申報補償資料以及原始票據(jù)單證以備查驗，對于未按有關規(guī)定準確對貸款風險分類的，由漳州銀保監(jiān)分局責令改正，協(xié)助擔保公司追回補償資金；存在提供虛假資料、冒領、截留、挪用、擠占補償資金等違法違規(guī)行為的，由協(xié)調(diào)小組追回補償資金，取消銀行合作資格，依法追究有關人員法律責任。
第二十條 擔保公司應當加強對風險補償資金管理使用情況的監(jiān)督檢查，加強風險監(jiān)測預警，重點關注風險分擔業(yè)務的數(shù)量和規(guī)模、代償率以及風險管理等情況，建立風險預警機制，根據(jù)風險預測及貸款逾期率上限合理設置預警線，及時提示、預警，并自覺接受財政、國資、監(jiān)察、審計等部門的檢查和社會的監(jiān)督。
第二十一條 政府部門、金融機構(gòu)、擔保公司及其工作人員依法依規(guī)盡職開展工作，產(chǎn)生風險造成損失的，免予追責，相關工作人員有明顯過錯的除外。
第六章  附則
第二十二條 本辦法由市地方金融監(jiān)管局負責解釋。
第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期2年。