各市（州）、直管市、林區(qū)、縣（市、區(qū)）政府，人民銀行湖北省各市州分行及仙桃、潛江、天門、神農(nóng)架林區(qū)營(yíng)業(yè)管理部，國家金融監(jiān)督管理總局湖北各監(jiān)管分局、支局，各相關(guān)機(jī)構(gòu)：

《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)全省融資擔(dān)保體系建設(shè)更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真抓好貫徹執(zhí)行。

湖北省地方金融管理局????湖北省財(cái)政廳

中國人民銀行湖北省分行????國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局

2024年10月17日

進(jìn)一步加強(qiáng)全省融資擔(dān)保體系建設(shè)

更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施

近年來，全省融資擔(dān)保行業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)省委、省政府決策部署，聚焦支小支農(nóng)主業(yè)取得積極成效，但仍一定程度存在地區(qū)發(fā)展不均、銀擔(dān)合作不暢、政策落實(shí)不夠等問題。為深入貫徹落實(shí)黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)及中央金融工作會(huì)議精神，充分發(fā)揮融資擔(dān)保政策工具作用，不斷提升服務(wù)能力，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，制定如下措施。

一、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和盡職免責(zé)，增強(qiáng)敢擔(dān)信心定力

（一）推廣新型政銀擔(dān)合作模式。大力推廣省融資再擔(dān)保集團(tuán)、省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、市縣政府按照協(xié)議比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新型政銀擔(dān)合作模式。積極爭(zhēng)取國家融資擔(dān)保基金、國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟支持，充分發(fā)揮省融資再擔(dān)保集團(tuán)、省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司紐帶作用和示范效應(yīng)，帶動(dòng)更多融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)納入新型政銀擔(dān)合作范圍，實(shí)現(xiàn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)納盡納。

（二）深化銀擔(dān)合作機(jī)制。省級(jí)銀行機(jī)構(gòu)要指導(dǎo)市縣分支機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，提供簡(jiǎn)化授信準(zhǔn)入、免收保證金、設(shè)立代償寬限期等政策支持。銀行機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新政銀擔(dān)信貸產(chǎn)品，優(yōu)化審貸流程，提高擔(dān)保貸款審批發(fā)放效率。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的“小微”、“三農(nóng)”貸款，加大貸款利率優(yōu)惠力度。要根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例計(jì)算擔(dān)保責(zé)任余額，擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作規(guī)模。要適度提高擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度。依約落實(shí)代償和分險(xiǎn)責(zé)任，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不得要求借款人另外增加其他擔(dān)保措施。貸款代償后，銀擔(dān)雙方共同負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保代償項(xiàng)目進(jìn)行債權(quán)追索，追索獲得的資金在扣除追償費(fèi)用后，按業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。

（三）優(yōu)化完善盡職免責(zé)機(jī)制。各地要全面落實(shí)普惠信貸盡職免責(zé)工作機(jī)制，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要制定內(nèi)部盡職免責(zé)管理制度，設(shè)立問責(zé)申訴通道容錯(cuò)糾錯(cuò)。探索設(shè)立盡職免責(zé)決策委員會(huì)，用好外部專家資源，做好盡職免責(zé)的調(diào)查、認(rèn)定和處置等工作。相關(guān)監(jiān)督部門應(yīng)堅(jiān)持“三個(gè)區(qū)分開來”，對(duì)符合盡職免責(zé)條件的按程序全部或部分免于追究相關(guān)人員的責(zé)任。

二、強(qiáng)化正向激勵(lì)和政策支持，增強(qiáng)愿擔(dān)內(nèi)生動(dòng)力

（四）強(qiáng)化政策支持。各地要對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)收支、重點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)等情況開展可持續(xù)發(fā)展評(píng)估，落實(shí)對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“四補(bǔ)”機(jī)制，提升融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力。出資人要綜合考量資產(chǎn)質(zhì)量、撥備覆蓋率、呆賬核銷和業(yè)務(wù)發(fā)展需要等因素，履行對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金持續(xù)補(bǔ)充義務(wù)。

（五）完善績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制。各級(jí)財(cái)政部門及履行出資人管理的部門（機(jī)構(gòu)）要科學(xué)合理設(shè)置本級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)內(nèi)容和指標(biāo)，突出準(zhǔn)公共定位和政策導(dǎo)向。建立正向激勵(lì)機(jī)制，將績(jī)效考核評(píng)價(jià)結(jié)果與政策扶持、資金支持、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人薪酬和工資總額等掛鉤。

（六）加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)。實(shí)行放大倍數(shù)目標(biāo)指導(dǎo)值管理，根據(jù)全省平均放大倍數(shù)設(shè)定年度融資擔(dān)保業(yè)務(wù)目標(biāo)指導(dǎo)值，引導(dǎo)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，提升服務(wù)質(zhì)效。加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，將新型政銀擔(dān)合作納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)，促進(jìn)新型政銀擔(dān)合作穩(wěn)健發(fā)展。

（七）嚴(yán)格業(yè)務(wù)監(jiān)管。支持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)一批，對(duì)“空殼”“失聯(lián)”機(jī)構(gòu)出清一批，督促整改一批，清理整頓一批。按照省市縣全覆蓋要求，強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金、三級(jí)資產(chǎn)比例、撥備覆蓋率等重點(diǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)力度。在政策支持、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)處置、債權(quán)保護(hù)等方面，強(qiáng)化部門協(xié)同監(jiān)管。嚴(yán)格行政執(zhí)法，加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)行政處罰力度，涉嫌違法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

三、推動(dòng)體系建設(shè)提檔升級(jí)，夯實(shí)能擔(dān)基礎(chǔ)實(shí)力

（八）持續(xù)提升公司治理能力。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實(shí)的作用，堅(jiān)持用高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展。建立健全公司治理機(jī)制，全面排查內(nèi)控制度短板與漏洞，牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的經(jīng)營(yíng)理念。要深入推進(jìn)清廉國企建設(shè)，營(yíng)造風(fēng)清氣正的政治生態(tài)和良好干事創(chuàng)業(yè)氛圍。

（九）實(shí)施品牌創(chuàng)建計(jì)劃。引導(dǎo)省級(jí)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)資源整合，做大規(guī)模、做強(qiáng)管理，進(jìn)入全國第一方陣，打造行業(yè)標(biāo)桿，叫響湖北融資擔(dān)保系列品牌。支持推動(dòng)有條件的地方開展市縣一體化試點(diǎn)，通過控股、參股等形式推動(dòng)市縣一體化發(fā)展。推動(dòng)市級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力，打造市域品牌。推動(dòng)縣域機(jī)構(gòu)規(guī)范化發(fā)展，提升綜合實(shí)力，打造縣域品牌。

（十）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持小額分散原則，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和預(yù)警控制機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。不斷健全擔(dān)保業(yè)務(wù)代償核銷管理制度，規(guī)范代償損失核銷管理，依法出清代償損失風(fēng)險(xiǎn)。通過大力清收、批量轉(zhuǎn)讓等多種途徑，穩(wěn)妥推進(jìn)存量風(fēng)險(xiǎn)化解。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率低于全省平均水平，出資人要優(yōu)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，提高撥備覆蓋率，補(bǔ)充流動(dòng)性。

（十一）支持民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。鼓勵(lì)民營(yíng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過增資擴(kuò)股等方式增強(qiáng)資本實(shí)力。督促從事消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)明確公示業(yè)務(wù)合同、息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)主體、收費(fèi)方式。嚴(yán)肅查處以選擇性和不實(shí)陳述產(chǎn)品服務(wù)信息誘使消費(fèi)者過度負(fù)債、超出法定限額收取不合理息費(fèi)、暴力催收等行為。嚴(yán)禁不當(dāng)利用網(wǎng)絡(luò)傳播手段過度營(yíng)銷，欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者沖動(dòng)投資、被動(dòng)貸款。

四、推動(dòng)增信服務(wù)提質(zhì)增效，提升會(huì)擔(dān)工作效力

（十二）聚焦主責(zé)主業(yè)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守準(zhǔn)公共定位，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作，圍繞做好“五篇大文章”，加大擔(dān)保增信力度，不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保，不得為政府融資平臺(tái)融資提供增信，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資，嚴(yán)禁違規(guī)對(duì)外放貸。嚴(yán)格落實(shí)政策要求，合理收取擔(dān)保費(fèi)、再擔(dān)保費(fèi)，除擔(dān)保費(fèi)外不得以保證金名義收取不合理費(fèi)用，鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在可持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下，對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)平均費(fèi)率不高于1％。

（十三）強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域支持。加強(qiáng)科技擔(dān)保，實(shí)施科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，落實(shí)差異化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，單戶限額可提高至3000萬元，適當(dāng)提高代償率容忍度上限，科技型中小微企業(yè)擔(dān)保代償率不超過5％，積極開展股權(quán)質(zhì)押和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)，探索開展投擔(dān)貸聯(lián)動(dòng)，提升科技擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面和規(guī)模。做優(yōu)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保，鼓勵(lì)各地統(tǒng)籌創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款基金，采取資本金注入、委托管理等方式，支持政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體提供優(yōu)質(zhì)快捷的融資增信服務(wù)。加大對(duì)“兩新”“兩重”的擔(dān)保增信力度，發(fā)揮好“楚設(shè)擔(dān)”作用，積極為中小微制造企業(yè)設(shè)備購置更新改造提供優(yōu)惠費(fèi)率的擔(dān)保增信服務(wù)，大力發(fā)展車貸、裝修貸等消費(fèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，加快推進(jìn)消費(fèi)品以舊換新。做強(qiáng)債券擔(dān)保，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)債、綠色債增信支持。做優(yōu)供應(yīng)鏈擔(dān)保，研發(fā)鏈上融資擔(dān)保產(chǎn)品，強(qiáng)化增信支持。鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大數(shù)據(jù)資源資產(chǎn)整合及開發(fā)利用力度，激發(fā)和釋放小微企業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值潛能。

（十四）提升首貸和信用擔(dān)保占比。加大首擔(dān)首貸業(yè)務(wù)拓展力度。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，逐步提高信用擔(dān)保業(yè)務(wù)占比。合理、適度設(shè)立反擔(dān)保方式，放寬反擔(dān)保要求。完善抵質(zhì)押品登記制度，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、股權(quán)等反擔(dān)保物權(quán)的抵質(zhì)押品登記，鼓勵(lì)開展余值抵押和順位抵押等抵押質(zhì)押方式。

（十五）規(guī)范開展批量業(yè)務(wù)。針對(duì)個(gè)體工商戶、小微型企業(yè)、農(nóng)戶的資金需求特點(diǎn)，圍繞“提額擴(kuò)面、見貸即擔(dān)”要求，優(yōu)化批量擔(dān)保產(chǎn)品的服務(wù)群體、風(fēng)控模型、審批標(biāo)準(zhǔn)和工作流程，杜絕將無需擔(dān)保增信的銀行存量業(yè)務(wù)納入批量業(yè)務(wù)合作范圍。

（十六）強(qiáng)化金融科技支撐。加快推進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，用好“鄂融通”等融資信用平臺(tái)，推廣“楚天貸款碼”“荊楚融擔(dān)碼”，推動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、國家融資擔(dān)保基金數(shù)據(jù)化平臺(tái)等系統(tǒng)互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)線上化、批量化、場(chǎng)景化。強(qiáng)化云計(jì)算和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，打造智慧擔(dān)保平臺(tái)。

五、加強(qiáng)組織保障，形成工作合力

（十七）加強(qiáng)工作推進(jìn)落實(shí)。各地要認(rèn)真履行屬地責(zé)任，明確分管領(lǐng)導(dǎo)、牽頭部門和責(zé)任主體，細(xì)化工作方案，強(qiáng)化政策保障，抓好工作落實(shí)。要充分發(fā)揮全省融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議作用，加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，及時(shí)研究解決問題。要加強(qiáng)政策宣傳解讀，進(jìn)一步強(qiáng)化各方對(duì)政府性融資擔(dān)保政策性和準(zhǔn)公共性認(rèn)識(shí)。加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)人才隊(duì)伍和業(yè)務(wù)能力建設(shè)，構(gòu)建人才培養(yǎng)機(jī)制。建立地方金融監(jiān)管與審計(jì)監(jiān)督貫通協(xié)同工作機(jī)制，發(fā)揮好審計(jì)等部門外部監(jiān)督作用，推動(dòng)融資擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。