第一章 ?總則
第一條??為推進武漢市科技型企業(yè)知識價值信用貸款工作，完善科技金融債權融資體系，緩解科技型企業(yè)融資難題，依據(jù)《湖北省科技型企業(yè)知識價值信用貸款實施辦法（試行）》（鄂科技規(guī)〔2025〕3號）（以下簡稱《實施辦法》），特制定本實施細則。
第二條??科技型企業(yè)知識價值信用貸款（以下簡稱知識價值信用貸款），是合作銀行以科技型企業(yè)知識價值信用評價結果為重要參考，向科技型企業(yè)發(fā)放的信用貸款，同時財政給予適當貼息支持。該評價體系根據(jù)科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性，涵蓋研發(fā)投入、知識產(chǎn)權等7個維度的創(chuàng)新要素，并給予不同權重賦值。
第三條 ?科技型企業(yè)是指按照國家統(tǒng)計局明確的五類科技產(chǎn)業(yè)分類標準進行歸類，將各類產(chǎn)業(yè)所屬的法人企業(yè)劃型為科技型企業(yè)，由湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺(以下簡稱“智慧大腦”平臺)歸集入庫。
第二章 ?貸款要素
第四條 ?貸款企業(yè)。本實施細則貸款企業(yè)為向合作銀行申請知識價值信用貸款的科技型企業(yè)，有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營異常名錄或嚴重違法失信企業(yè)名單等情形的企業(yè)除外。
第五條 ?貸款額度。合作銀行按照知識價值信用評價結果，向符合條件的科技型企業(yè)發(fā)放的知識價值信用貸款額度不得超過評價結果授信額度。
評價結果為A級的科技型企業(yè)，授信額度不超過1000萬元。
評價結果為B級的科技型企業(yè)，授信額度不超過800萬元。
評價結果為C級的科技型企業(yè)，授信額度不超過500萬元。
評價結果為D級的科技型企業(yè)，授信額度不超過300萬元。
評價結果為E級的科技型企業(yè)，授信額度不超過100萬元。
第六條 ?貸款方式。知識價值信用貸款是合作銀行向科技型企業(yè)發(fā)放的信用貸款（不包含不動產(chǎn)、準貨幣等資產(chǎn)抵質(zhì)押或第三方擔保的貸款）。
第七條 ?貸款利息。鼓勵合作銀行采取“基礎利率+共贏利率”業(yè)務模式，按照“前低后高”方式執(zhí)行浮動利率，其中基礎利率結合知識價值信用評價結果給予LPR減點優(yōu)惠。
第八條??貸款用途。貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財?shù)取?br /> 第九條 ?貸款期限。由借貸雙方協(xié)商確定，最長不超過3年（含）。貸款到期后，符合條件的企業(yè)和符合使用用途的貸款可以向合作銀行申請無還本續(xù)貸，同步納入知識價值信用貸款風險補償范疇，無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。
第十條??還款方式。由合作銀行和貸款企業(yè)自行協(xié)商，按合同還本付息。
第三章 ?工作組織
第十一條??建立知識價值信用貸款工作定期會商制度，成員單位為市科技創(chuàng)新局、市財政局、市委金融辦、市知識產(chǎn)權局、市稅務局。辦公室設在市科技創(chuàng)新局，牽頭組織定期會商。
（一）指導各區(qū)開展知識價值信用貸款宣傳等相關工作，依托科技網(wǎng)格體系等，加強對科技型企業(yè)融資需求的摸排和服務；
（二）研究知識價值信用貸款有關政策和工作流程；
（三）研究擬上報省科技廳的合作銀行名單及退出名單；
（四）審定上年度工作報告和下年度工作計劃；
（五）建立月調(diào)度、季通報、年評價工作機制；
（六）研究其他事宜。
第十二條 ?會商制度成員單位職責分工：
（一）市科技創(chuàng)新局牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全市知識價值信用貸款工作，落實會商制度。會同市財政局提出市級風險補償資金需求計劃，會同市委金融辦擬定申請合作銀行遴選意見，提交會商會議研究。督促各區(qū)征集有融資需求的科技型企業(yè)，向“智慧大腦”平臺推薦入庫；
（二）市財政局負責市級風險補償資金預算管理，按規(guī)定下達資金，組織實施績效評價工作；
（三）市委金融辦負責協(xié)調(diào)人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局根據(jù)職能對合作銀行進行業(yè)務指導，監(jiān)測合作銀行業(yè)務進展；組織合作銀行開展年度業(yè)務自評估，并報會商會議備案；
（四）市知識產(chǎn)權局、市稅務局實時提供武漢市科技型企業(yè)知識價值信用評價所需數(shù)據(jù)。
第十三條 ?會商會議定期召開或根據(jù)需要召開，各成員單位需全部出席。會商議定的重要事項應形成會議紀要，并由各成員單位蓋章確認。
第四章 ?運營管理機構
第十四條??武漢市科技項目管理服務中心為市級運營管理機構，依托湖北科創(chuàng)供應鏈武漢節(jié)點（網(wǎng)址www.whwct.com，以下簡稱“武漢節(jié)點”）開展全市知識價值信用貸款推進和相關監(jiān)督管理工作。具體履行以下職責：
（一）開展合作銀行有關科技型企業(yè)貸款相關業(yè)務資料備案；
（二）開展知識價值信用貸款相關數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、分析，按季度向會商制度成員單位報送，并報送省級運營管理機構；
（三）受理、審核風險補償資金申請，按規(guī)定向合作銀行撥付風險補償資金。同時將審核結果和資金撥付情況報省級運營管理機構備案；
（四）開展知識價值信用貸款業(yè)務風險監(jiān)測，及時提出風險警示和落實熔斷機制；
（五）督促合作銀行依法開展追償及追償后的資金分配工作；
（六）制訂知識價值信用貸款年度工作計劃，完成年度工作報告；
（七）受理貸款企業(yè)與合作銀行政策咨詢、意見建議，提出推進和優(yōu)化知識價值信用貸款工作的相關建議；
（八）配合省級運營管理機構開展監(jiān)督評價；
（九）完成會商會議交辦的其他事項。
第十五條??市級運營管理機構日常運營管理及信息平臺建設維護經(jīng)費通過年度部門預算統(tǒng)籌保障。根據(jù)工作需要，有關技術工作服務可委托第三方機構開展。
第五章 ?合作銀行
第十六條 ?合作銀行應具備以下基本條件：
（一）認可“智慧大腦”平臺知識價值信用評價結果，構建了針對科技型企業(yè)的專屬信貸審批和信用評價機制，有正常發(fā)放知識價值信用貸款的渠道；
（二）資產(chǎn)狀況良好，管理機制完善，具有較強的風險控制能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，無重大違規(guī)違法行為。
第十七條 ?合作銀行職責：
（一）合作銀行應建立相關容錯糾錯機制，細化和明確相關盡職免責條款；
（二）合作銀行應建立專門針對知識價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關激勵措施，加大對科技型企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；
（三）合作銀行按照知識價值信用評價結果，分層分類向符合條件的科技型企業(yè)給予貸款額度、利率差異化支持；
（四）貸款發(fā)放后，通過“智慧大腦”平臺上傳貸款相關業(yè)務資料。加強知識價值信用貸款貸后管理工作，制定規(guī)范的貸后管理及風險處置流程，做好風險防控工作；
（五）合作銀行在企業(yè)貸款逾期，經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務系統(tǒng)后，依然無法全部收回時，通過“智慧大腦”平臺向市級運營管理機構報送風險補償申請，并提交逾期貸款相關資料。同時向省級運營管理機構提交貸款風險補償備案；
（六）市級風險補償資金先行代償后，合作銀行應繼續(xù)依法進行追償，并向省、市級運營管理機構報送其依法盡責追償報告工作進展情況。
第十八條 ?合作銀行按如下方式遴選：
（一）申請。銀行向市科技創(chuàng)新局提出成為合作銀行的申請。申請材料包括自身實力證明、服務網(wǎng)點分布、信貸審批機制、風險控制措施等；
（二）初審。市科技創(chuàng)新局會同市委金融辦組織初審，形成推薦意見，報會商會議審定；
（三）會商。會商會議根據(jù)市科技創(chuàng)新局、市委金融辦推薦意見，研究決定擬合作銀行名單；
（四）推薦。會商制度辦公室向省科技廳上報擬合作銀行名單；
（五）公布。省科技廳確定合作銀行后，會商制度辦公室向社會公布合作銀行名單。
第六章 ?風險補償資金
第十九條 ?省、市按照1:1比例共同設立風險補償資金，市級資金納入財政年度預算。風險補償資金承擔不超過貸款本金損失的80%，由省級風險補償資金與市級風險補償資金按照1:1比例進行分擔。
第二十條 ?在一個合作年度內(nèi)，合作銀行在武漢市知識價值信用貸款累計不良率達到5%時，市級運營管理機構應立即向該合作銀行提出風險警示；不良率達到8%時，市級運營管理機構對該合作銀行新增風險補償資金申請予以熔斷。該合作銀行持續(xù)開展知識價值信用貸款業(yè)務，不良率降到5%以下，經(jīng)市級運營管理機構審定可恢復風險補償資金申請受理。
第七章 ?業(yè)務流程
第二十一條??貸款流程如下：
（一）貸款申請
貸款企業(yè)通過“智慧大腦”平臺提交貸款申請。
（二）貸款辦理
1.合作銀行在收到“智慧大腦”平臺推送的評價結果后3個工作日內(nèi)完成企業(yè)貸款盡職調(diào)查；
2.合作銀行對符合要求的企業(yè)，按照知識價值信用評價結果，在7個工作日內(nèi)給予授信額度并簽訂貸款合同，運用信貸產(chǎn)品提供支持；
3.合作銀行放貸后1個工作日內(nèi)通過“智慧大腦”平臺反饋融資辦結情況。
（三）資料審核備案
市級運營管理機構依托“武漢節(jié)點”與“智慧大腦”平臺連接調(diào)取各合作銀行反饋融資辦結情況材料，對企業(yè)資質(zhì)、貸款額度、貸款協(xié)議用途等資料進行備案。
第二十二條 ?合作銀行應重點關注貸款企業(yè)經(jīng)營、管理、財務、現(xiàn)金流、核心團隊離職、知識產(chǎn)權糾紛等重大事項，掌握各種影響其償債能力的風險因素，提示風險預警，及時采取有效措施防范化解貸款風險。發(fā)現(xiàn)重大問題應通過“武漢節(jié)點”向市級運營管理機構及時反饋。
第二十三條 ?風險補償流程如下：
（一）銀行催收
貸款本金逾期后的5個工作日內(nèi)，合作銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運營管理機構。
（二）補償申請
合作銀行在企業(yè)貸款逾期、經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務系統(tǒng)后，如本金仍未全額收回的，可向市級運營管理機構提出補償申請，申請的補償金額不超過未清償本金的80%。
（三）補償審批
1.市級運營管理機構在收到補償申請后5個工作日內(nèi)對申請資料進行完整性和真實性審查；
2.對資料不完整的補償申請，市級運營管理機構告知合作銀行于5個工作日內(nèi)補充相關證明材料，再次審查仍不符合要求的，退回合作銀行；
3.市級運營管理機構對補償申請資料進行審核，審核通過的按規(guī)定撥付風險補償資金。同時將審核結果和資金撥付情況報省級運營管理機構備案。
（四）補償結算
市級風險補償資金先行補償后，按季度辦理省市結算。
（五）追償
風險補償后，合作銀行應依法積極開展追償工作，追償回收資金按省、市與合作銀行所承擔風險比例進行分配。
（六）核銷
經(jīng)盡責清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，合作銀行按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關規(guī)定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報省、市級運營管理機構備案。持續(xù)做好貸款核銷后追償工作，追償回收的資金做好賬務處理，按省、市與合作銀行所承擔風險比例進行分配。市財政局根據(jù)工作安排配合做好相關工作。
第八章 ?監(jiān)督管理
第二十四條??市財政局會同市科技創(chuàng)新局對風險補償資金使用情況進行年度評價。
市科技創(chuàng)新局會同市委金融辦對合作銀行開展的知識價值信用貸款增長率、企業(yè)首貸率、不良率、科技型企業(yè)客戶增量等情況進行年度評價。
市科技創(chuàng)新局會同市財政局對市級風險補償資金到位率、市級運營管理機構建設情況和服務能力等進行年度評價。
笫二十五條 ?在知識價值信用貸款風險補償過程中，政府部門、合作銀行、貸款企業(yè)及運營管理機構工作人員弄虛作假、隱瞞事實真相或串通作弊造成風險補償資金損失的，依照《財政違法行為處罰處分條例》有關規(guī)定，對單位和責任人進行處理。構成犯罪的，依法移交司法機關處理。
第九章 ?附則
第二十六條??本實施細則自公布之日起實施，有效期和《實施辦法》同步。
第二十七條??本實施細則有效期內(nèi)按規(guī)定備案的知識價值信用貸款業(yè)務，后續(xù)產(chǎn)生的風險補償申請，仍適用本實施細則。
第二十八條 ?本實施細則由市科技創(chuàng)新局、市財政局、市委金融辦負責解釋。