第一章 總則
第一條 為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號）《中共武漢市委 武漢市人民政府關(guān)于加快推進知識產(chǎn)權(quán)強市建設(shè)的實施意見》（武發(fā)〔2022〕15號）等文件精神，健全政府引導(dǎo)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分擔(dān)和補償機制，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大信貸支持力度，緩解中小微企業(yè)融資難題，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指企業(yè)法人以專利權(quán)、注冊商標專用權(quán)、地理標志權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押作為主擔(dān)保方式從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得的貸款。如主擔(dān)保方式包含其他抵（質(zhì)）押物，應(yīng)在借款合同中載明各抵（質(zhì)）押物分別所占額度，貸款金額按知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押所占額度計算。
第三條 本辦法所稱業(yè)務(wù)主管部門是指武漢市市場監(jiān)督管理局（以下簡稱市市場監(jiān)管局）、武漢市財政局（以下簡稱市財政局）和中國人民銀行湖北省分行營業(yè)管理部（以下簡稱人行湖北省分行營管部）。
第四條 本辦法所稱貸款人是指符合本辦法規(guī)定，并與市市場監(jiān)管局簽訂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)合作協(xié)議的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
第五條 本辦法所稱借款人是指在武漢市行政區(qū)域內(nèi)登記注冊、已從貸款人獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的中小微企業(yè)，且在中國人民銀行征信系統(tǒng)中三年內(nèi)無貸款風(fēng)險分類被歸為次級類、可疑類或損失類記錄。中小微企業(yè)劃型參照國家關(guān)于中型、小型、微型企業(yè)的劃型標準。
第六條 武漢市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償資金（以下簡稱風(fēng)險補償資金）由市財政局安排財政資金設(shè)立，并根據(jù)財政預(yù)算和補償情況動態(tài)調(diào)整。風(fēng)險補償資金用于補償貸款人知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款本金損失。
第七條 本辦法所稱受托管理機構(gòu)是指經(jīng)公開征集遴選并受業(yè)務(wù)主管部門委托、負責(zé)風(fēng)險補償資金具體運作的專業(yè)機構(gòu)。
第二章 工作職責(zé)
第八條 市市場監(jiān)管局職責(zé)如下：
（一）統(tǒng)籌推進全市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，制定實施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款支持政策；
（二）與銀行業(yè)金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資合作并簽訂相關(guān)合作協(xié)議，鼓勵推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；
（三）按規(guī)定公開征集遴選受托管理機構(gòu)，對其進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理；
（四）依職責(zé)審核風(fēng)險補償資金發(fā)放和風(fēng)險補償結(jié)項事項。
第九條 市財政局負責(zé)風(fēng)險補償資金的預(yù)算安排，并實施財政監(jiān)督。
第十條 人行湖北省分行營管部職責(zé)如下：
（一）管理全市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款月度統(tǒng)計監(jiān)測；
（二）督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)在合規(guī)前提下加大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款投放力度，對取得成效的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在貨幣政策工具和執(zhí)行情況評價等方面給予支持；
（三）監(jiān)測知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險情況及代償發(fā)生后的追償情況；
（四）依職責(zé)審核風(fēng)險補償資金發(fā)放和風(fēng)險補償結(jié)項事項。
第十一條 受托管理機構(gòu)職責(zé)如下：
（一）在銀行開立風(fēng)險補償資金專戶，風(fēng)險補償資金產(chǎn)生利息滾存計入風(fēng)險補償資金專戶，實行?？顚Ｓ茫?br /> （二）建立風(fēng)險補償貸款項目庫，督促貸款人及時報送納入風(fēng)險補償范圍的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)放情況，并做好相關(guān)統(tǒng)計分析工作；
（三）承擔(dān)風(fēng)險補償資金日常管理和使用職責(zé)，及時聘請第三方機構(gòu)對風(fēng)險補償申請進行審計并提出初審意見，督促貸款人對代償?shù)馁J款進行追償，對風(fēng)險補償結(jié)項申請?zhí)岢龀鯇徱庖姡?br /> （四）收集整理風(fēng)險補償業(yè)務(wù)相關(guān)資料，如實記錄并定期核對風(fēng)險補償資金撥付、追償進展、追償資金核算返還、結(jié)項等事項，并及時報送業(yè)務(wù)主管部門；
（五）接受業(yè)務(wù)主管部門委托進行風(fēng)險補償資金績效評價，配合業(yè)務(wù)主管部門委托進行的專項審計；
（六）依托自身條件為借款人和貸款人提供知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)；
（七）業(yè)務(wù)主管部門交辦的其他事項。
第三章 風(fēng)險補償條件與標準
第十二條 貸款人應(yīng)符合以下條件：
（一）在武漢市行政區(qū)域內(nèi)正常開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)；
（二）上年度向借款人發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款筆數(shù)不少于20筆（含）、金額不少于1億元（含）；
（三）上年末借款人知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額實現(xiàn)同比增長。
第十三條 納入風(fēng)險補償范圍的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)符合以下條件：
（一）單個借款人貸款余額不超過2000萬元（含）；
（二）貸款期限不超過2年（含）；
（三）貸款利率在1年期貸款市場報價利率（LPR）的基礎(chǔ)上，可根據(jù)借款人的風(fēng)險等級適當(dāng)浮動，但不得超過1年期LPR加205個基點；
（四）貸款用于滿足借款人從事生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的流動資金需求，不得用于股本權(quán)益性投資，不得用于生活消費、購房，股票、期貨等投機活動，不得用于國家法律法規(guī)和監(jiān)管禁止的其他用途；
（五）貸款未享受過其他貸款風(fēng)險補償政策。
第十四條 納入風(fēng)險補償范圍的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，發(fā)生貸款損失后，對于單個借款人貸款余額不超過1000萬元（含）的，風(fēng)險補償資金承擔(dān)貸款本金損失金額的30%，貸款人承擔(dān)貸款本金損失金額的70%；對于單個借款人貸款余額為1000萬元-2000萬元（含）的，風(fēng)險補償資金承擔(dān)貸款本金損失金額的15%，貸款人承擔(dān)貸款本金損失金額的85%。如貸款人已購買擔(dān)?；虮ｋU等分散風(fēng)險產(chǎn)品，應(yīng)將已分散風(fēng)險資金金額從貸款本金損失金額中扣除。對單個借款人的年度風(fēng)險補償金額不超過300萬元（含）、累計不超過500萬元（含）。貸款利息損失由貸款人承擔(dān)。
第四章 風(fēng)險補償流程與要求
第十五條 貸款人應(yīng)于每月開始10個工作日內(nèi)向受托管理機構(gòu)報送上月納入風(fēng)險補償范圍的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)放情況，沒有按時如實報送的貸款不予風(fēng)險補償。
第十六條 納入風(fēng)險補償范圍的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款同時滿足下述條件的，貸款人應(yīng)于3個月內(nèi)向受托管理機構(gòu)提交風(fēng)險補償申請材料：
（一）貸款本金逾期滿90日仍無法收回；
（二）貸款人及時處置質(zhì)物，但由于質(zhì)物無法處置或者處置完畢金額不足以彌補貸款本金損失；
（三）貸款人提起借款合同糾紛訴訟。
第十七條 風(fēng)險補償申請材料：
（一）武漢市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償申請表；
（二）貸款人風(fēng)險補償申請報告；
（三）借款人最新征信報告；
（四）借款合同和放款憑證復(fù)印件；
（五）質(zhì)押手續(xù)辦理結(jié)果材料（質(zhì)押登記日不得晚于貸款發(fā)放日后30日）；
（六）借款發(fā)生后貸款人收取借款本息的書面情況說明及資金流水證明；
（七）貸款人貸后檢查報告及相關(guān)證明材料；
（八）送達的逾期款項催收通知書；
（九）提起訴訟的相關(guān)證明材料；
（十）相關(guān)申報材料的真實性聲明；
（十一）需要補充的其他材料。
第十八條 受托管理機構(gòu)應(yīng)于貸款人提交風(fēng)險補償申請2個月內(nèi)聘請第三方機構(gòu)進行審計并提出初審意見；業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)于受托管理機構(gòu)提出初審意見2個月內(nèi)審核完畢并交由后者辦結(jié)相關(guān)手續(xù)。
第十九條 貸款人出現(xiàn)以下情形之一，風(fēng)險補償申請不予受理，貸款人承擔(dān)一切損失：
（一）貸款損失發(fā)生3個月內(nèi)未書面提交風(fēng)險補償申請的；
（二）貸款人貸后管理不力導(dǎo)致貸款發(fā)放后借款人擅自改變資金用途的；
（三）無法提供完整的風(fēng)險補償申請資料的；
（四）阻撓、拒不配合受托管理機構(gòu)調(diào)查的；
（五）貸款人對申貸材料真實性審查不嚴，借款人惡意騙貸造成損失的；
（六）有明顯證據(jù)表明貸款發(fā)放前借款人已未正常經(jīng)營的；
（七）其他應(yīng)由貸款人承擔(dān)責(zé)任的情形。
第五章 風(fēng)險補償資金管理與監(jiān)督
第二十條 貸款人按本辦法要求，嚴格遵循風(fēng)控審核程序，當(dāng)單個貸款人納入風(fēng)險補償范圍貸款的總逾期率超過5%（含）時，暫停審批該貸款人新的風(fēng)險補償項目，貸款人需及時向業(yè)務(wù)主管部門和受托管理機構(gòu)書面報告。待貸款人納入風(fēng)險補償范圍貸款的總逾期率降到5%（不含）以下后再行恢復(fù)風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。
第二十一條 風(fēng)險補償資金對貸款人的代償總額以風(fēng)險補償資金專戶余額為限。當(dāng)風(fēng)險補償資金專戶余額不足以代償時，暫停風(fēng)險補償業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)主管部門根據(jù)財政資金預(yù)算情況和工作需要會商研究后續(xù)安排。
第二十二條 對于風(fēng)險補償資金代償?shù)馁J款本金，貸款人應(yīng)當(dāng)積極行使追償權(quán)，加強逾期貸款的清收工作，降低貸款不良率，減少風(fēng)險補償資金損失。
第二十三條 對于貸款人通過質(zhì)物處置或債務(wù)追償收回的資金，按照約定的風(fēng)險補償比例及時開展核算，返還風(fēng)險補償資金專戶，其中可扣除實際支付的相關(guān)追償費用。
第二十四條 對于貸款人已按照合同及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章履行追償程序和義務(wù)仍無法全部收回的不良貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，按法定程序核銷或定損。貸款人應(yīng)于完成核銷或定損1個月內(nèi)向受托管理機構(gòu)提出結(jié)項申請，受托管理機構(gòu)初審并報經(jīng)業(yè)務(wù)主管部門同意后辦理相關(guān)手續(xù)。
第二十五條 業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)加強監(jiān)督，對風(fēng)險補償業(yè)務(wù)開展情況進行不定期檢查，委托受托管理機構(gòu)進行風(fēng)險補償資金績效評價，并可委托第三方機構(gòu)對受托管理機構(gòu)就風(fēng)險補償資金管理和使用情況進行專項審計。如發(fā)現(xiàn)受托管理機構(gòu)無法勝任風(fēng)險補償工作，業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)終止其風(fēng)險補償資金管理職責(zé)，并變更受托管理機構(gòu)，如存在違法違規(guī)行為的，按相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章進行處理。
第二十六條 貸款人、借款人騙取風(fēng)險補償資金，或貸款人無故不按規(guī)定返還風(fēng)險補償資金的，業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)責(zé)成受托管理機構(gòu)追回已代償風(fēng)險補償資金，五年內(nèi)不得受理該貸款人風(fēng)險補償申請，并按相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章對貸款人。借款人進行處理。
第六章 附則
第二十七條 本辦法自 年 月 日起施行，有效期5年。以前相關(guān)規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按本辦法規(guī)定執(zhí)行。
第二十八條 如遇上級相關(guān)法規(guī)政策調(diào)整，從其規(guī)定。
本辦法由市市場監(jiān)管局、市財政局、人行湖北省分行營管部負責(zé)解釋。