為深入貫徹落實(shí)習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)科技同金融深度融合，完善金融支持科技創(chuàng)新體系，充分發(fā)揮財(cái)政資金的放大和引導(dǎo)作用，努力破解科技型中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，切實(shí)提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力，助力創(chuàng)新型省份建設(shè)，根據(jù)《福建省人民政府關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展七條措施的通知》（閩政〔2018〕19號）、《福建省人民政府關(guān)于印發(fā)福建省國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要的通知》（閩政〔2021〕4號）、《福建省財(cái)政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池管理辦法的通知》（閩財(cái)金〔2020〕19號）精神，制定本方案。
一、總體思路
以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展為導(dǎo)向，以助力科技型中小微企業(yè)發(fā)展為目標(biāo)，按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為合作機(jī)構(gòu)開展科技型中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)（以下簡稱“科技貸”），為本方案下的科技型中小微企業(yè)提供融資支持。對于“科技貸”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池（以下簡稱“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池”）、企業(yè)、相關(guān)合作機(jī)構(gòu)等按一定比例共同承擔(dān)。
二、服務(wù)對象
本方案所稱科技型中小微企業(yè)是指在福建省行政區(qū)域范圍內(nèi)（不含單列市）依法設(shè)立、依法納稅、具有獨(dú)立法人資格的，符合《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計(jì)局 國家發(fā)展和改革委員會 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的科技型企業(yè)（若國家出臺新的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)則按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行），包括國家及省高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、省科技小巨人企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、獲得“科技進(jìn)步獎(jiǎng)”、專利權(quán)、省級科技計(jì)劃項(xiàng)目立項(xiàng)的企業(yè)、省級新型研發(fā)機(jī)構(gòu)（企業(yè)類）。省科技廳通過“金服云”平臺、福建省科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺發(fā)布名單。
本方案支持的科技型中小微企業(yè)原則上應(yīng)具備正常生產(chǎn)經(jīng)營條件，無安全、質(zhì)量、環(huán)保、誠信等方面的重大問題，無不良信用記錄，重點(diǎn)支持以下領(lǐng)域的科技型中小微企業(yè)：
（一）物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、石墨烯、新能源、新材料、生物醫(yī)藥、海洋高新等領(lǐng)域。
（二）清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術(shù)三個(gè)碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域。
三、合作機(jī)構(gòu)
（一）凡符合以下基本條件的銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)均可作為合作機(jī)構(gòu)參與“科技貸”業(yè)務(wù)：
1.自愿接受本實(shí)施方案的規(guī)定，有意愿支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展；
2.明確專門機(jī)構(gòu)和人員負(fù)責(zé)“科技貸”業(yè)務(wù)工作，積極開發(fā)各類科技金融產(chǎn)品；
3.符合主管部門制定的各項(xiàng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，無違規(guī)經(jīng)營行為和不良記錄。
（二）鼓勵(lì)合作機(jī)構(gòu)辦理“科技貸”業(yè)務(wù)時(shí)，協(xié)助貸款企業(yè)申請專利權(quán)質(zhì)押貸款補(bǔ)助等形式降低企業(yè)融資成本。
（三）支持合作銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用碳減排支持工具等央行資金為科技型中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，建立科技型中小微企業(yè)貸款綠色通道，針對科技型中小微企業(yè)提供相匹配的金融服務(wù)，降低融資成本，提高貸款效率。
四、合作內(nèi)容
本方案下的“科技貸”主要用于滿足科技型中小微企業(yè)生產(chǎn)過程中合理的流動(dòng)資金需要，貸款期限一年以內(nèi)，可采取分期或者到期一次性償還本金、自助可循環(huán)等方式，鼓勵(lì)合作機(jī)構(gòu)為到期貸款提供無還本續(xù)貸服務(wù)；借款企業(yè)一般只需提供不高于貸款額度30%的合格抵（質(zhì)）押物，最高不高于貸款額度50%的合格抵（質(zhì)）押物（若超出上述比例，需作合理說明）；企業(yè)綜合融資成本（含保險(xiǎn)費(fèi)及擔(dān)保費(fèi)等）原則不超過中國人民銀行最新公布的1年期人民幣貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的1.5倍，最高不超過1.9倍。對實(shí)力較強(qiáng)、成長性較好的續(xù)貸客戶，應(yīng)考慮適當(dāng)降低貸款成本。
按合作方式，主要分為以下三種模式：
（一）“銀政保”模式。銀政保模式是指銀行機(jī)構(gòu)為投保貸款保證保險(xiǎn)的科技型中小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池按約定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。單戶貸款金額原則上不超過500萬元。
1.合作保險(xiǎn)公司提供貸款保證保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)費(fèi)率為貸款金額的1%。
 2.發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，合作保險(xiǎn)公司承擔(dān)逾期貸款本金20%的損失；合作銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)逾期貸款本金30%的損失以及全部利息損失；風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池承擔(dān)逾期貸款本金50%的補(bǔ)償責(zé)任，以風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池全部金額為限。
（二）“銀政擔(dān)”模式。銀政擔(dān)模式是指銀行機(jī)構(gòu)通過擔(dān)保增信，為科技型中小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由銀行機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池按約定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，按照約定比例對擔(dān)保進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再分擔(dān)。單戶貸款金額原則上不超過1000萬元。
1.合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保服務(wù)，擔(dān)保費(fèi)不高于貸款金額的1%。
2.發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，合作銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)逾期貸款本金20%的損失以及全部利息損失；政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按貸款本金80%進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，符合《福建省財(cái)政廳 福建省地方金融監(jiān)管局 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見》（閩財(cái)金〔2019〕20號）規(guī)定條件的，貸款損失按規(guī)定分擔(dān)比例進(jìn)行分險(xiǎn)。符合《福建省融資擔(dān)保發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》規(guī)定條件的，省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例可提高至40%。其中，符合國家融資擔(dān)?；饤l件的，由省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對接國家融資擔(dān)保基金申請分險(xiǎn)。符合“小微企業(yè)信用擔(dān)保代償補(bǔ)償資金”使用規(guī)定，單戶500萬元及以下的小微企業(yè)融資擔(dān)保項(xiàng)目且代償熔斷率在5%以內(nèi)的，風(fēng)險(xiǎn)資金池再分險(xiǎn)20%。
（三）“銀政”模式。銀政模式是指銀行機(jī)構(gòu)為科技型中小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由銀行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池按約定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。單戶貸款金額不超過2000萬元，續(xù)貸三年且成長較好的企業(yè)可將額度上限提高到5000萬元。
發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，合作銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)逾期貸款本金50%的損失以及全部利息損失；風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池承擔(dān)貸款本金50%的補(bǔ)償責(zé)任，以風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池全部金額為限。
五、運(yùn)作流程
（一）申貸?？萍夹椭行∥⑵髽I(yè)可向合作銀行機(jī)構(gòu)提出“科技貸”申請，也可以通過“金服云”平臺、福建省科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺提出申請，并按要求附送相關(guān)材料。合作機(jī)構(gòu)在各自職權(quán)范圍內(nèi)共同審查，并向該企業(yè)提供相關(guān)信息和相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。審查結(jié)果由受理的機(jī)構(gòu)及時(shí)通知該企業(yè)。
（二）放貸。科技型中小微企業(yè)接到資格審查批準(zhǔn)通知后，應(yīng)先向合作機(jī)構(gòu)提供所需的申貸及支撐材料，待授信獲批后，合作機(jī)構(gòu)與其簽訂借款、保險(xiǎn)合同（如有）、擔(dān)保合同（如有）并給予放貸。合作期間，從受理貸款申請到審批完成一般不超過15個(gè)工作日，合作機(jī)構(gòu)間應(yīng)緊密合作，共同優(yōu)化操作流程，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則，結(jié)合科技型中小微企業(yè)實(shí)際情況，優(yōu)先提供相應(yīng)的綜合金融服務(wù)，提高審貸、放貸等相關(guān)服務(wù)的工作效率。
（三）續(xù)貸。貸款期滿前一個(gè)月，科技型中小微企業(yè)可向合作機(jī)構(gòu)提出續(xù)貸申請，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)續(xù)貸政策簡化辦理手續(xù)。
（四）備案。合作機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月第5個(gè)工作日前通過“福建省科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺”報(bào)備上一個(gè)月發(fā)放貸款的貸款合同及相關(guān)附屬合同，并報(bào)送上一個(gè)月貸款發(fā)放、回收及賠付等相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)表。每年12月應(yīng)于當(dāng)月31日前完成備案工作。逾期未報(bào)備的，視作不在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池支持范圍。
六、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
（一）合作機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門部門承擔(dān)“科技貸”實(shí)施工作，對業(yè)務(wù)實(shí)施全過程風(fēng)險(xiǎn)管控，根據(jù)自身機(jī)構(gòu)要求做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理、逾期催收等環(huán)節(jié)的各項(xiàng)工作，全程嚴(yán)格把好業(yè)務(wù)管理質(zhì)量關(guān)。
（二）“科技貸”發(fā)放后，合作機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)未按約定用途使用資金的，放貸機(jī)構(gòu)有權(quán)采取宣布貸款提前到期、提前收回貸款等風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對貸款企業(yè)經(jīng)營困難發(fā)生不能按期還本付息的，合作機(jī)構(gòu)有權(quán)采取相應(yīng)的保全措施或予以清收。
（三）在貸款期限內(nèi)，貸款企業(yè)應(yīng)建立健全信息披露制度，定期向?yàn)槠涮峁┤谫Y的合作機(jī)構(gòu)及跨部門工作小組提供財(cái)務(wù)情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)等信息?？绮块T工作小組成員單位應(yīng)建立嚴(yán)重失信行為人數(shù)據(jù)庫，積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門加大對惡意逃廢債企業(yè)的聯(lián)合懲戒，進(jìn)一步提高企業(yè)的違約成本，增強(qiáng)合規(guī)守信意識。
（四）設(shè)置考核獎(jiǎng)懲制度。
1.省科技廳、省金融辦負(fù)責(zé)對全省“科技貸”業(yè)務(wù)工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，每年對參與地區(qū)和合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核。對組織管理工作好、支持科技型中小企業(yè)數(shù)量和貸款額度多、貸款損失率低的參與地區(qū)和合作機(jī)構(gòu)，給予表彰。
2.設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警戒線，對單個(gè)合作機(jī)構(gòu)在三種模式中合計(jì)貸款逾期率超過5%時(shí)，暫停該機(jī)構(gòu)新增業(yè)務(wù)辦理（即暫?？蛻粜略鲑J款發(fā)放）并向跨部門工作小組進(jìn)行報(bào)告，后續(xù)若貸款逾期率恢復(fù)至5%以內(nèi)時(shí)經(jīng)合作機(jī)構(gòu)和跨部門工作小組商議同意后，可重啟新增業(yè)務(wù)辦理。
（逾期率是指某一時(shí)點(diǎn)“科技貸”本金或利息逾期對應(yīng)的貸款余額占總的貸款余額的比重）
（五）若受授信政策、財(cái)政預(yù)算等因素影響，本方案難以繼續(xù)有效執(zhí)行，跨部門工作小組與合作機(jī)構(gòu)可共同決議終止執(zhí)行本方案。決議生效后，已簽合同未履行完畢的存量授信繼續(xù)履行，不受合作方案終止的影響。對本方案下正常生產(chǎn)經(jīng)營、仍有資金需求的企業(yè)，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)以不影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營為基本前提，在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)存量客戶的穩(wěn)步退出或替換原授信方案。
七、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
（一）貸款發(fā)生逾期后，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向省科技廳通報(bào)情況，并按有關(guān)規(guī)定組織催收。
（二）逾期超過1個(gè)月（含）未償還貸款本金或超過2個(gè)月（含）未償還貸款利息且合作銀行機(jī)構(gòu)已宣布貸款提前到期及合作機(jī)構(gòu)賠付達(dá)到補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的，啟動(dòng)補(bǔ)償程序，各方按約定承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。補(bǔ)償程序履行完畢后，將貸款逾期企業(yè)的債務(wù)主體、企業(yè)高管、債務(wù)擔(dān)保人等列入嚴(yán)重失信行為人數(shù)據(jù)庫，并在“金服云”平臺、福建省科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺披露，進(jìn)行聯(lián)合懲戒。
（三） 屬于融資擔(dān)保政策范圍的，發(fā)生的損失扣除金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分，由省再擔(dān)保和融資擔(dān)保公司先行代償。省再擔(dān)保公司審核后，按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道和程序要求，向有關(guān)方面申請撥付補(bǔ)償資金，屬于風(fēng)險(xiǎn)資金池負(fù)擔(dān)部分由省再擔(dān)保公司按程序申請。 
不屬于融資擔(dān)保政策范圍的，貸款發(fā)生損失時(shí)，合作機(jī)構(gòu)申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，需向省科技廳提供申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臅嫔暾?，包括福建省“科技貸”補(bǔ)償申請表、福建省“科技貸”補(bǔ)償申請報(bào)告、流動(dòng)資金借款合同、保險(xiǎn)合同（如有）、擔(dān)保合同（如有）、借款借據(jù)、貸款催收單、企業(yè)基本信用信息報(bào)告（從人民銀行征信中心獲?。?、《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、《融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》復(fù)印件等相關(guān)材料。上述復(fù)印材料需注明“與原件一致”并加蓋公章。省科技廳等相關(guān)部門進(jìn)行審核，提出風(fēng)險(xiǎn)資金池分擔(dān)建議，報(bào)省財(cái)政廳審核確認(rèn)并撥付資金。
（四）“科技貸”補(bǔ)償資金將發(fā)放至合作機(jī)構(gòu)書面申請中指定賬戶。如果跨部門小組在審核過程中發(fā)現(xiàn)合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款不符合本方案約定的“科技貸”條件，并經(jīng)由合作機(jī)構(gòu)確認(rèn)屬實(shí)，可以拒絕給予補(bǔ)償。
（五）申請補(bǔ)償同時(shí)，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)對貸款企業(yè)、被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保方積極開展追收事宜，每半年度向省科技廳作書面報(bào)告。追回的款項(xiàng)在扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)相關(guān)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）后，由風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池和各合作機(jī)構(gòu)按約定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例分配。
（六）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金來源包括根據(jù)《福建省財(cái)政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池管理辦法的通知》（閩財(cái)金〔2020〕19號）規(guī)定安排的專項(xiàng)補(bǔ)償資金。
八、管理部門
省科技廳是“科技貸”工作的牽頭部門，牽頭成立由省金融辦、省財(cái)政廳、省工信廳、人行福州中心支行等部門組成的跨部門工作小組。跨部門工作小組主要負(fù)責(zé)“科技貸”工作的協(xié)調(diào)推動(dòng)、補(bǔ)償支出審定和實(shí)施效果評估等工作。省科技廳主要負(fù)責(zé)開展企業(yè)需求調(diào)查，定期開展方案實(shí)施效果評估，擬定“科技貸”的補(bǔ)償支出方案報(bào)工作小組審定。省金融辦負(fù)責(zé)做好合作機(jī)構(gòu)后期協(xié)調(diào)等工作。省財(cái)政廳負(fù)責(zé)做好風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池籌集、制定績效方案、開展績效評價(jià)等工作。省工信廳負(fù)責(zé)配合科技廳提供符合“科技貸”服務(wù)對象名單等工作。人行福州中心支行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科技信貸投放，將“科技貸”納入信貸政策管理范圍，并對符合央行再貸款資金發(fā)放條件的優(yōu)先給予支持。
九、附則
 本方案自印發(fā)之日起施行。原《福建省科技型中小企業(yè)貸款方案（試行）》（閩科財(cái)〔2018〕16號）同時(shí)廢止。