閩財(cái)金【2020】 20號(hào)

各市、縣（區(qū)）財(cái)政局、工業(yè)和信息化主管部門、金融監(jiān)管局（金 融辦），人民銀行省內(nèi)各市中心支行、福州各縣（市、區(qū)）支行, 各銀保監(jiān)分局、各直屬監(jiān)管組，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)財(cái)政金融局、經(jīng)發(fā)局、金融辦，省直有關(guān)單位，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

為扎實(shí)做好“六穩(wěn)“工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響，及時(shí)紓解中小微企業(yè)面臨的暫時(shí)流動(dòng)性困難，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)，根據(jù)省委辦公廳、省政府辦公廳《關(guān)于 扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作落實(shí)“六保"任務(wù)的實(shí)施方案》，經(jīng)省政 府同意，籌劃設(shè)立首期100億元貸款規(guī)模的福建省中小微企業(yè)紓 困專項(xiàng)資金（以下簡(jiǎn)稱紓困資金），現(xiàn)就有關(guān)工作通知如下：

（一） 支持對(duì)象。在我省依法登記注冊(cè)的，符合工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部聯(lián)合制發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)（2011）300號(hào)）的中型、小型、微型企業(yè)（含個(gè)體工商戶）。重點(diǎn)支持疫情發(fā)生前經(jīng)營(yíng)正常, 征信記錄良好、依法納稅，具有釆購(gòu)訂單及銷售合同、真實(shí)有效交易背景，但受疫情影響而產(chǎn)生暫時(shí)流動(dòng)性困難，經(jīng)過幫扶能夠較快恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力，無(wú)安全、質(zhì)量、環(huán)保、誠(chéng)信等方面的重大問題，無(wú)不良信用記錄的中小微企業(yè)。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的外貿(mào)、商貿(mào)物流、批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)企業(yè)，要優(yōu)先保障、重點(diǎn)幫扶。房地產(chǎn)領(lǐng)域企業(yè)不在支持對(duì)象范圍之內(nèi)。

（二） 貸款條件。發(fā)放貸款期限不超過一年，貸款年化利率應(yīng)不髙于最近的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加50個(gè)基點(diǎn)， 鼓勵(lì)銀行加大中小微企業(yè)紓困資金支持力度，降低企業(yè)融資成本。紓困資金支持符合條件企業(yè)單行單戶貸款不超過人民幣1000萬(wàn)元，并向單戶貸款500萬(wàn)元以下的企業(yè)和“首貸戶”傾斜。

（一） 貸款銀行。承擔(dān)紓困資金籌劃任務(wù)的銀行名單首批確定為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)和興業(yè)銀行、廈門國(guó)際銀行、海峽銀行、廈門銀行、泉州銀行、福建省農(nóng)信系統(tǒng)等省內(nèi)法人銀行。各家銀行籌劃的額度由省金融監(jiān)管局會(huì)同人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局與各行協(xié)商確認(rèn)。今后視工作需要調(diào)整。

（二） 名單收集。

渠道一：面臨暫時(shí)流動(dòng)性困難的中小微企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱紓困企業(yè)）承諾符合紓困企業(yè)條件、貸款用途符合本辦法規(guī)定，可通過金服云平臺(tái)申請(qǐng)紓困貸款，也可直接向銀行 申請(qǐng)紓困貸款，并由銀行協(xié)助通過金服云平臺(tái)或當(dāng)?shù)卮_定的其他方式向設(shè)區(qū)市（含平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)，下同）地方金融監(jiān)管部門提 交信息。

渠道二：各地工信、商務(wù)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、文化旅游等行業(yè)主管部門分別收集相關(guān)領(lǐng)域符合紓困條件的企業(yè)名單，依托金服云平臺(tái)或當(dāng)?shù)卮_定的其他方式，推薦給設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)管部門。

金服云平臺(tái)根據(jù)銀行貸款審核標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行初步篩選，分類標(biāo)注，為銀行發(fā)放貸款和相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)提供 便利。

各設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)管部門通過金服云平臺(tái)匯總兩個(gè)渠道名單，并在金服云平臺(tái)或其他媒體網(wǎng)絡(luò)上及時(shí)向社會(huì)公示，及時(shí)共享給其他業(yè)務(wù)主管部門；其他業(yè)務(wù)主管部門提出不符合紓困企業(yè)條件的負(fù)面名單，由地方金融監(jiān)管部門匯總形成本轄區(qū)內(nèi)紓困企業(yè)推薦名單。

（三）貸款發(fā)放。紓困企業(yè)名單匯總、向社會(huì)公示、共享給相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門的同時(shí)，可同步將申請(qǐng)信息推送給銀行。銀行要按市場(chǎng)化、法治化原則，充分發(fā)揮服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)防控和技術(shù)能力的優(yōu)勢(shì)，有效甄別紓困企業(yè)，特事特辦、急事急辦，簡(jiǎn)化審 批資料和流程，對(duì)申報(bào)企業(yè)在符合基本信貸準(zhǔn)入條件和企業(yè)提供 的審批資料齊備的情況下，盡快完成盡職調(diào)查、授信審批。對(duì)推薦名單內(nèi)的符合信貸審批條件的紓困企業(yè)貸款，從受理申請(qǐng)到貸款投放原則上不超過5個(gè)工作日。

（一）創(chuàng)新模式。對(duì)于確需政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款，符合《國(guó)家融資擔(dān)?；疸y擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合 作方案（試行）》規(guī)定的，納入“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，取消反擔(dān)保。依托銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)防控和技術(shù)能力，由銀行按照規(guī)定的業(yè)務(wù)條件對(duì)擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和審批，由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性審核確認(rèn)，不再做重復(fù)性盡職調(diào)查。獲取擔(dān)保貸款的企業(yè)繳納的擔(dān)保費(fèi)統(tǒng)一為1%。銀行和政府性融資擔(dān)保體系按照2:8比例分擔(dān)貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，事先鎖定合作業(yè)務(wù)總體擔(dān)保代償率上限暫定為5%。

（二）代償補(bǔ)償。貼息貸款擔(dān)保發(fā)生代償?shù)?，根?jù)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見》（閩財(cái)金（2019） 20號(hào)），納入省再擔(dān)保分險(xiǎn)范圍，由銀行、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和省再擔(dān)保公司按照2：4：4的比例進(jìn)行分險(xiǎn)。納入國(guó)家融資擔(dān)?；鹋繐?dān)保業(yè)務(wù)合作范圍的，由銀行、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和省再擔(dān)保公司、國(guó)家融資擔(dān)保基金按照2：3：2：3的比例進(jìn)行分險(xiǎn)。

（一） 貼息條件。省財(cái)政對(duì)符合條件的貸款，在貸款利率基礎(chǔ)上予以1個(gè)百分點(diǎn)貼息，貼息期限不超過1年。已經(jīng)享受中央和省級(jí)財(cái)政其他貼息支持的貸款，不再享受本項(xiàng)貼息政策。

（二） 貼息方式。貼息資金釆用“先貼后補(bǔ)"方式，各銀行在發(fā)放紓困資金貸款時(shí)，在規(guī)定的貸款利率基礎(chǔ)上直接扣減省財(cái)政貼息，減輕紓困企業(yè)利息負(fù)擔(dān)。貼息資金由發(fā)放貸款的銀行按程序申請(qǐng)，按季貼息。

（三） 貼息申報(bào)。各銀行省行（含省內(nèi)法人銀行總行、省農(nóng)信聯(lián)社，下同）匯總省內(nèi)各地（不含計(jì)劃單列市）紓困資金貸款情況，統(tǒng)一向省財(cái)政廳申請(qǐng)；省財(cái)政廳會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)行審核， 及時(shí)將貼息資金撥付給各銀行省行。

（一） 明確資金用途。紓困企業(yè)必須將貸款用于克服疫情影響，推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)。享受貼息支持的紓困企業(yè)，不得挪用貸款資金用于償還企業(yè)其他債務(wù)，不得將貸款資金用于金融投資、 理財(cái)?shù)忍桌顒?dòng)和個(gè)人消費(fèi)，不得用于投資國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和 限制的項(xiàng)目。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，取消企業(yè)享受的優(yōu)惠貸款，追回貼息資金，并將失信行為納入企業(yè)信用記錄。

（二） 加強(qiáng)信息報(bào)送。各銀行要通過金服云平臺(tái)上傳貸款對(duì)接、授信和發(fā)放信息，確保紓困貸款數(shù)據(jù)及時(shí)共享和統(tǒng)計(jì)。金服云平臺(tái)要組織專人進(jìn)行監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)，對(duì)外公開公示貸款臺(tái)賬信息，與人民銀行福州中心支行、省財(cái)政廳、省金融監(jiān)管局等部門共享。人民銀行福州中心支行依據(jù)金服云平臺(tái)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)跟蹤督導(dǎo)，工作成效納入貨幣信貸政策實(shí)施評(píng)估中；建立紓困企業(yè)抽查回訪制度，對(duì)各銀行對(duì)接紓困企業(yè)情況進(jìn)行跟蹤回訪，督促其對(duì)符合信貸條件的紓困企業(yè)應(yīng)貸盡貸。

（三） 做好貸后管理。各銀行要加強(qiáng)貸款用途監(jiān)管，跟蹤監(jiān)測(cè)貸款用途的合規(guī)性，防止貸款資金違規(guī)流入股市或房地產(chǎn)。企業(yè)行業(yè)主管部門要協(xié)力推動(dòng)企業(yè)合規(guī)使用貸款資金，共同把紓困資金貸款支持政策用好用足。對(duì)開展紓困資金貸款業(yè)務(wù)的銀行， 福建銀保監(jiān)局、人行福州中心支行、省金融監(jiān)管局要加強(qiáng)過程監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、預(yù)警線，對(duì)紓困貸款不良率上升過快的銀行，要及時(shí)提示、預(yù)警，控制風(fēng)險(xiǎn)，并負(fù)責(zé)組織開展合規(guī)抽查，根據(jù)貸款金額、貸款平均利率、辦理時(shí)效等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。各級(jí)財(cái)政部門要積極協(xié)調(diào)配合相關(guān)部門，全力做好經(jīng)費(fèi)保障工作，反時(shí)向省財(cái)政廳報(bào)告工作中存在的問題、困難及經(jīng)驗(yàn)做法。

（四） 實(shí)施正向激勵(lì)。支持各銀行按照市場(chǎng)原則，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大紓困資金貸款支持力度，降低企業(yè)融資成本，全面滿足紓困企業(yè)融資需求，支持企業(yè)渡過難關(guān)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)。人民銀行福州中心支行綜合運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)等政策工具對(duì)各銀行給予支持，引導(dǎo)其加大紓困貸款投放力度。省財(cái)政通過正向激勵(lì)政策，對(duì)各銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以獎(jiǎng)勵(lì)。

（五） 落實(shí)盡職免責(zé)。相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)符合信貸條件的中小微企業(yè)發(fā)放的紓困貸款，授信業(yè)務(wù)岀現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)核查有充分證據(jù)表明授信部門及工作人員按照有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和政策文件以及銀行內(nèi)部管理制度勤勉盡職地履行職責(zé)的，予以免責(zé)，且不納入監(jiān)管考核。各級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法依規(guī)對(duì)紓困資金提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)造成損失的，對(duì)機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員免予追責(zé)，相關(guān)人員有過錯(cuò)的除外。